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强风助势美南加州大火 ,美国房屋保险你买了吗?
时间:2017-12-12 15:37:30 来源: 点击量:65412
Fire!美国南加州山火至今仍未扑灭,而且随着强风的再次到来,或有继续扩大之势。加州州长布朗表示,加州数千个消防人员今年恐怕过圣诞节时还在救火。截止当地时间10日上午,南加州山火的总过火面积扩大至20万英亩,山火共摧毁了792栋建筑物。数万名当地居民撤离自己的家园,情景如同世界末日。
 
而接下来,这些南加州居民将要面临的挑战,就是如何解决自家房屋的保险赔偿问题
 
为什么在南加州火灾很常见?
受地理位置和气候影响,加州南部常年干旱少雨,因此一直是山火多发地。特别是在夏、秋两季,高温干旱加上当地林木茂密,一旦有星星之火,难免会成燎原之势。如果再碰上从美国西部大盆地吹来的大风,会使火灾迅速升级。
 
此外,加州多数房屋是木质结构的。木结构的房屋施工安装速度远远快于混凝土和砖石结构建筑,大大缩短了工期,节省了人工成本,其后期也易于改造和维修。其次,木质房屋也与房地产税有关。木质结构的房子较混凝土房子便宜,可以少交税,且折旧快,可抵税。因此,发生火灾之后,人们直接反应还是恢复和重建木质房,而非搬家。
 
森林火灾是对美国保险商的重大考验
森林火灾保险作为一项重要的损失补偿机制,美国很早就实施了。但由于近些年森林巨灾频发,保险公司随时面临着导致公司偿付能力不足的高风险。
 
如这次南加州史上最严重的火灾,带来的损失额已经超过10亿美元。由于尚未清算完毕,预计未来还将继续上升。来自8家保险公司的初步数据显示,数以万计保单持有人的索赔金额至少为10.45亿美元。
 
当然,美国政府已经认识到火灾对社会经济等各方面带来的危害,从各方面加强管理,种种措施之下,也取得了不小的成果。美国消防管理局官网的统计显示,自2005至2014年,火灾的次数大幅度下降,与火灾有关的损失也大幅下降。
 
在美国,购买房屋保险很必要!
 
相对于其它,美国的房地产市场体系较为完备,尤其是自成一体的房屋产权保险尤为著名。其中与房屋有关的三种保险分别为业主产权保险、房屋保险以及地震保险。

 
房屋保险主要为美国居民的个人所有房屋、公寓、车库以及这些建筑内的财产提供保障。类型多种,视房屋性质而定。一般来说,房屋保险都包含火灾。但地震保险则需另外单独投保。
 
其中,最普遍的屋主保险(Home Owner Insurance or Hazard Insurance),主要保赔火灾对房屋造成的损失,所以也叫火险(Fire Insurance)。此外,它还包括保赔许多由于其它原因所造成的对房屋或个人财产的损失,以及客人或路人在室内或室外发生的意外。
 
如何读懂房屋保险保单?
 
下图是盖威后续服务团队协助客户购买的一份房屋保险保单:

 
该保单每年的总价为$598, 每月只需要支付大约$50。包括了 :

Coverage A - Dwelling Coverage:房屋主体保险 这份保单中上限赔付$251,000;
Coverage B – SeparateStructure: 这部分保险保额一般是主保险的10%。保护房屋主体以外,例如独立车库、独立工具间等建筑;
Coverage C- Personal Property/Contents:这部分保险是保护由于灾害、盗窃等造成的保险人私人物品损害产生的损失;
Coverage D- Loss of Use: 当保险人由于房屋损害,不得不发生住宿、饮食等相关的费用时,由保险公司承担。上限一般为主保险的20%;
Coverage E- Personal Liability Insurance: 居住期间由房屋造成他人损害并且被起诉所产生的法律纠纷等费用。例如某人在你的台阶上滑到,并起诉你以获得赔偿;
Coverage F – Medical Payment coverage: 居住期间由房屋造成他人损害但未被起诉的,伤者的医疗费用。例如朋友在你的台阶上滑到,没有起诉你;
Terrorist Coverage:恐怖分子行为造成损失;
 
如果房屋造成火灾,赔付的总金额,则是根据房屋面积,地段等,估算出若房屋全部被损坏,重新建造的费用,再根据确定的总金额来合算每个月需要支付的保险金。相比房屋的价值来说,费用较低。
 


因此,对于新移民来说,不论大家购买的是新房还是二手房,盖威都建议大家合理地购买一份房屋保险,降低由于灾害所造成的财产损失。而对于盖威的美国移民客户而言,盖威美东后续服务威管家也会为您提供相关的售后服务,让您“移”路无忧。
 
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